crayhats.com

Багато власників малого бізнесу починають недостатньо капіталізуватись, і їм може бути складно розвивати грошовий потік, необхідний для зростання та підтримки компанії. Власники підприємств расових та етнічних меншин, а також жінки можуть претендувати на спеціальні програми допомоги, включаючи позики для малого бізнесу. Проте процес може бути складним, і підприємці повинні бути готові витратити значну кількість часу на дослідження кредитних продуктів, а також на підготовку документації, необхідної під час процесу затвердження.

Що таке позики для малого бізнесу?

Позики для малого бізнесу - це фінансові продукти, розроблені для задоволення потреб власників малого бізнесу. Суми позик можуть становити від декількох сотень доларів або складати сотні тисяч, навіть мільйони доларів. Кваліфікаційні стандарти для позик для малого бізнесу можуть відрізнятися від стандартів для позик для особистого або стандартного бізнесу. Крім того, позикодавці можуть надавати додаткові послуги заявникам, такі як консультування з питань позик та бізнес-консультації.

Коли власники бізнесу в США говорять про позики малого бізнесу, вони часто замислюються про позики, гарантовані Адміністрацією малого бізнесу (SBA), федеральним урядовим агентством. Хоча SBA фактично не видає позик, він працює з банками або некомерційними організаціями, надаючи позики різної суми. Позики SBA часто надаються на вигідних умовах, але вимоги можуть бути жорсткими. Наприклад, можливо, вам доведеться підтвердити, що ви шукали альтернативні джерела фінансування і не отримуєте фінансування від інших установ чи організацій.

Є варіанти позики для малого бізнесу, крім тих, що гарантуються SBA. Сюди можуть входити стандартні позики, надані банком або кредитною спілкою, кредитні лінії для малого бізнесу, кредитні картки для малого бізнесу або позики, надані громадськими організаціями. У деяких випадках громадські організації, які обслуговують населення меншин, можуть співпрацювати з банками та кредитними спілками для впорядкування процесу затвердження позики.

Пошук кредитних програм

Дослідження мають вирішальне значення для пошуку найбільш підходящих варіантів фінансування для вашого бізнесу. Це особливо вірно, якщо ви шукаєте кредитну програму, спрямовану на власників міноритарних підприємств. Багато людей починають з онлайн-програми SBA Match Lender: відповівши на деякі запитання, SBA передає вашу інформацію кредиторам, а ті, хто зацікавлений у співпраці з вами, зв’яжуться. Звідти ви можете домовитись про зустріч з позикодавцем і, можливо, піти вперед, щоб заповнити заявку.

Зверніться до свого банку або кредитної спілки, щоб дізнатись, чи пропонують вони кредити меншості для ділових програм. Навіть якщо ваш банк не пропонує спеціальну програму позик для меншин, він все одно може мати фінансові продукти, які можуть задовольнити ваші потреби.

Некомерційні організації у вашому регіоні також можуть бути джерелами позик. У деяких випадках ці програми отримують грантові кошти з державних та приватних джерел, які можуть бути використані для отримання бізнес-позик. Деякі з цих організацій співпрацюють з місцевими кредиторами, щоб полегшити вам отримання позики. Наприклад, вам може знадобитися пройти бізнес-консультування, а потім пройти курс фінансування малого бізнесу, запропонований організацією. Підприємства, які закінчують програму, отримують пільговий статус при поданні заявки на позику кредитору-учаснику.

Увага

Позичаючи гроші, ви укладаєте з кредитором зобов’язальну угоду. У більшості випадків ви все одно повинні заборговані гроші, навіть якщо ваш бізнес працює не так добре, як очікувалося. Попросіть юриста переглянути умови будь-якої пропозиції про позику, яку ви розглядаєте, приймаючи. Якщо ви працюєте з бізнес-радником у Центрі для меншин або подібною організацією, вона може допомогти в оцінці пропозицій кредиторів.

Початок процесу подання заявки

Процес подання заявки на позику різниться залежно від позикодавців, але зазвичай передбачає ретельний огляд ваших особистих фінансів, професійного досвіду, фінансового стану вашого бізнесу та вашого бізнес-плану. Щоб уникнути затримок, непогано розпочати збір та упорядкування документації задовго до подання заявки на позику.

Типи необхідної документації

Кредитор надасть вам перелік документації, необхідної для оформлення позики. У деяких випадках від вас можуть вимагати отримання засвідчених або нотаріально завірених копій цих документів. Також вам може знадобитися заплатити невелику плату, щоб отримати ці документи:

1. Особисті фінанси: Будьте готові розкрити інформацію про ваші особисті фінанси. Сюди можуть входити ваші декларації з податку на прибуток, банківські виписки та інформація про всі ваші активи та борги. Кредитори можуть провести персональну перевірку кредиту як на вас, так і на ваших партнерів, тому доцільно замовити копії ваших кредитних звітів у всіх трьох основних бюро кредитних історій задовго до того, як розпочати процес подання заявки. Заздалегідь перевіривши свої кредитні звіти, ви можете виправити будь-які неточності, перш ніж кредитори побачать їх.
2. Бізнес-фінанси: якщо ви вже ведете свій бізнес, кредитори хочуть зрозуміти, як це робиться. Будьте готові показати свої бухгалтерські книги та банківські виписки, щоб кредитори могли зрозуміти ваше поточне становище та потреби в грошових потоках.
3. Номер DUNS: Подібно до того, як фізичні особи мають кредитні бали, так само і компанії. Компанія Dun & Bradstreet розробила власну систему комерційного та організаційного кредитного балу, яка стала золотим стандартом для фінансових установ та бізнесу. Dun & Bradstreet використовує ваш номер DUNS для відстеження ваших ділових відносин та надання оцінок вашої кредитоспроможності. Він також використовується позикодавцями та іншими підприємствами, щоб визначити, чи є сенс співпрацювати з вашою компанією. Деякі позикодавці можуть вимагати від вас номер DUNS: запитайте про це, коли запитуєте про програми позик.
4. Бізнес-план: Кредитори хочуть співпрацювати з компаніями, які мають життєздатний бізнес-план. Ваш бізнес-план повинен задокументувати ваше бачення вашого бізнесу, операційні плани, як ваш бізнес буде вписуватися в свою галузь, а також прогнози прибутку та збитків.
5. Сертифікація бізнесу, що перебуває у власності меншин: організації, які пропонують позики для бізнесу меншості, можуть вимагати від вас отримання сертифікату, який підтверджує, що ваша компанія повністю або переважно належить членам груп, що в минулому опинилися в нестабільному стані.
6. Документація застави. Якщо ви забезпечуєте свій бізнес-позику заставою, будьте готові довести, що у вас є повне право власності на ці активи, і що до них не накладено заставу чи інші зобов’язання.
7. Галузевий досвід: позикодавець може знати, що робить вас кваліфікованим для відкриття чи ведення бізнесу. Оновіть своє резюме або автобіографію та будьте готові довести, що отримали відповідні освітні ступені, ліцензії або професійні сертифікати.

Порада

Ваш кредитор може віддати перевагу документації, організованій певним чином. Наприклад, позикодавець може віддати перевагу, якщо у вас є певні типи документів, такі як форми податку на прибуток або банківські виписки, згруповані та окремо позначені. Перевірте свої документи або попросіть контактну особу, як вони хочуть, щоб був поданий ваш пакет заявок на позику.

Що можна сказати про гранти для меншин для бізнесу?

На відміну від позик для малого бізнесу, гранти не потрібно повертати. Як результат, конкуренція за ці кошти посилена. Як і у випадку з позиками, гранти надаються як приватним бізнесом, так і некомерційним організаціям. У деяких випадках федеральні, штатні та місцеві органи влади також фінансують організації, які надають гранти та інші види фінансової допомоги підприємствам, що належать меншинам. Оскільки на ці гранти претендує дуже багато компаній, деякі власники бізнесу вирішили найняти професійного автора грантів для підготовки заявки.

Увага

Агенція з питань розвитку бізнесу меншин при Міністерстві торгівлі США застерігає від ажіотажу, який рекламують рекламні агенти щодо наявності грантів. Уряд США не надає прямих грантів на розвиток окремого бізнесу. Не платіть комусь за список чи книгу державних грантів, оскільки інформація, яку ви шукаєте, доступна в Інтернеті безкоштовно.

Отримання сертифікації бізнесу, що належить меншості

Програми допомоги, які пропонують кредити, гранти або пільговий режим для представників меншин, щоб стати підрядником або продавцем, можуть вимагати від вас сертифікації бізнесу як власності меншості. На додаток до федеральних, державних та місцевих програм сертифікації, деякі підприємства отримують сертифікацію через приватну Раду з розвитку постачальників національних меншин. Стандарти та процеси сертифікації різняться залежно від програми, але від вас може знадобитися надати документацію про етнічне чи расове походження всіх власників вашої компанії, а також ви можете отримати візити на місця від представника сертифікаційного агентства.